Com a taxa de juros em elevação, usar consórcio para comprar a casa própria pode ser uma saída para economizar.
Segundo cálculos do diretor-executivo da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade), Miguel Ribeiro de Oliveira, financeiramente o consórcio é melhor do que o financiamento. "Já era mais barato e com a subida dos juros a vantagem aumentou."
Veja a comparação entre consórcio e financiamento para a compra de um imóvel de R$ 500 mil. Para os cálculos, foi considerado um custo de financiamento de 11% ao ano. Já os custos do consórcio foram taxa de administração de 17% (dividida pelo prazo total do consórcio), fundo de reserva de 1% (também considerado o prazo integral do consórcio) e correção pelo INCC de 5% ao ano.
Segundo a assessoria de imprensa da Abac (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio), esses custos são considerados atualmente como valor médio de mercado.
A conclusão é que o consórcio sai mais barato do que o financiamento pelo SAC e pela tabela price. O financiamento pelo SAC tem um custo adicional de R$ 47.536,73 (6,41% mais caro do que o consórcio). Já o financiamento pela tabela price custa R$ 65.499,31 (8,83% mais caro do que o consórcio).
Segue abaixo simulações com prazo curto diferente dos
utilizados frequentemente na compra de um imóvel, lembrando que a taxa de juros do financiamento é anual.
Preço final de um imóvel de R$ 500 mil (prazo de 120 meses)
- Financiamento (pelo SAC)
- Primeira parcela: R$ 8.750,00
- Última parcela: R$ 4.410,54
- Total do financiamento: R$ 789.632,62
- Financiamento (pela tabela price)
- 120 parcelas mensais: R$ 6.729,96
- Total do financiamento: R$ 807.595,20
- Consórcio
- Primeira parcela: R$ 4.916,67
- Última parcela: R$ 7.627,37
- Total do financiamento: R$ 742.095,89
